Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Содержание

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Многие из нас с вами берут автокредиты в банке — хорошо это или плохо вопрос второй! Однако при автокредите есть такая неприятная вещь как КАСКО! Причем если вы берете автомобиль на пять лет в кредит, то и должны страховать все пять лет! А сейчас с современными ценами на страхование, это очень не дешево! Если подсчитать, то иногда — КАСКО на пять лет равняется стоимости вашего автомобиля! Что уже почти абсурд! Конечно, первый год все страхуются, но вот на второй год многие задаются вопросом – можно ли не платить эту «круговую страховку» при автокредите на второй год? Или же все же нужно? Сегодня я отвечу вам на этот вопрос, а также дам несколько полезных советов, как РЕАЛЬНО избежать грабительской страховки на второй и последующие года. Так что читайте дальше …

Если честно, немного затрагивал тему КАСКО на второй год в этой статье. НО сегодня только о законных методах обхода.

Лично я брал автокредит на свой Chevrolet Aveo в банке ВТБ 24. И если поднять договор, то получается — я должен страховать по КАСКО свой автомобиль каждый год! И причем должен сам лично предоставлять информацию по страховке в банк, то есть никто меня контролировать не будет!

Что же по цене КАСКО

Что получается у меня! Первый год (это был 2012) когда я страховал автомобиль по КАСКО, стоил мне около 36 000 рублей! Конечно дорого, но терпимо!

Второй же год эта же страховая компания насчитала мне, около 70 000 рублей! Причем этому подорожанию было масса причин: — Во-первых, подорожание страховки в 2013 году! Во-вторых, машине второй год и поэтому работает повышающий коэффициент. В-третьих, как мне объяснил менеджер страховой компании — этот автомобиль очень часто разбивают, то есть используются «нечестные» страховые случаи для обогащения.

В общем сумма в 70 000 рублей и не каплей ниже, даже мой большой безаварийный стаж не сработал! Позвонив в другие компании, выяснил что суммы примерно у всех одинаковые, самый минимум который я нашел, это – 64 000 рублей! Меньше конечно, но тоже много!

Если подсчитать — то страховка на оставшиеся 4 года по 70 000 рублей мне обошлась бы в 280 000 рублей! А с тем учетом, что для 3 – 4 – 5 годовалой машины, страховка была бы еще дороже, то примерная сумма через эти 4 года приравнивалась бы к 300 – 350 000 р! А моя машина стоит всего 560 000 р! Получается почти 70% от стоимости автомобиля! Мне реально такой расклад не нравится! И поэтому я решил найти выход!

Как обойти КАСКО (только законные методы)

1) Просто не платить и не предоставлять информацию в банк! «Как» — спросите вы? Да все просто! Опять же лезем в тот же договор, что там написано — Если заемщик не застрахует автомобиль и не предоставит информацию в банк, то банк вправе увеличить процентную ставку на 0,5% в год! То есть у меня было 13% в год, если увеличат получиться 13,5%! Неприятно! Это да! А теперь давайте включим мозг! Ну увеличат на полпроцента выплаты, сколько это от моего автомобиля – 560 000 р. Х 0,005 = 2800 р! А страховка на год 70 000 р! Чувствуете разницу? Просто не платим и все! И причем после погашения за автомобиль всей суммы (пусть досрочно или нет), с вас могут и не спросить этой страховки! Там же написано – на усмотрение банка! Уже так досрочно гасили пару моих друзей, причем на второй год они по КАСКО не страховались! И ничего никто не спросил, банку выгодно получить свои деньги и проценты, а до страховки им в принципе далеко! Есть конечно и минус такой схемы – машина не защищена вообще (нужно ставить охранные системы), то есть если угонят или разобьете, то все расходы полностью ложатся на вас! Тем более если вы новичок за рулем и ваш автомобиль стоит во дворе (а не на охраняемой площадке)! Тут хочешь, не хочешь, а пять раз подумаешь над страховкой! Поэтому есть еще пару схем, более правильных!

2) Страховка только от угона (подробнее тут). Тут и овцы целы и волки «почти» сыты.

Суть этой страховки в чем, что вы страхуетесь — только от угона! Сейчас много страховых компаний работают в таком ключе, потому как риски у них минимальны! Что получаем мы? Например — на мой автомобиль защита только от угона в разных страховых компаниях варьируется от 6000 до 9000 рублей, причем вам выдают полис КАСКО и т.д.! Вот небольшая вставка с одного сайта страховой компании, рекламировать не буду, но там в расчете видно что хищение всего 6000 рублей.

Дешево? Конечно — ДА! Но защита только от угона! От аварии и какого-либо другого урона, не защитит! Что делаем далее, звоним в банк и говорим — что мол есть страховой полис на второй год все нормально (застраховался), могу вам даже номер и серию продиктовать и т.д.

, но подъехать не могу (очень занят) или могу только через пару месяцев потому что сейчас в командировке! Как правило, через пару месяцев про вас забудут, у них итак забот «полон рот», а кредитный специалист запишет вашу серию и номер! И все никаких штрафов от банка у вас нет! ДА и автомобиль, немного защищен – хоть от угона! Но опять же — могут попасться настойчивые менеджеры банка, или вы не опытный водитель и вам все же нужна полная страховка (потому что ездите плохо), тогда читаем пункт 3!

3) КАСКО с франшизой. Конечно это дороже двух первых вариантов, причем намного! НО тут есть практически полная защита (можете почитать статью — КАСКО с франшизой). Суть в том, что вы соглашаетесь восстанавливать небольшой урон (авария до 5000 – 10000 рублей) за свои средства. Ну например поцарапали бампер, или разбили фару и т.д.

А за это вам страховая компания дает скидку иногда в 40 – 50% от полной стоимости страховки! Мне лично предлагали 35 000 рублей (при франшизе в 9000 рублей). То же много, но плюс если серьезная авария или угон, то все покрывает страховка! В этом также есть свои плюсы.

Причем менеджеры банков, смотрят на такие страховки (с франшизой) вполне нормально, просто привозим в банк и все, никаких штрафов.

Как видите вполне можно обойти или сэкономить на КАСКО на второй год, главное включить мозг! При этом стоит трезво оценивать свой — водительский опыт, например, как часто вы попадаете в аварии, ведь главный плюс кругового страхования — это полное возмещение ущерба. Если вы недавно водите машину, то возможно стоит страховаться по полной.

Обновление от 7 апреля 2015 года

Ребята — чтобы не быть голословным, расскажу свою ситуацию. Сегодня, а именно 7 апреля 2015 года, я «загасил» автокредит, но встал вопрос получения ПТС из залога банка. А так как последний год я вообще никак не страховал автомобиль и не звонил в банк, то немного нервничал, но все обошлось.

Суть такая — 6 апреля, я внес последний платеж, сотрудникам банка нужно было 1 день чтобы система отработала, и поставила, что кредит загашен — на следующий день можно было забирать документы.

Приехал зашел в отдел автокредитования — сел к менеджеру — сказал что кредит загашен хочу забрать ПТС — он начал что-то проверять (я немного занервничал) — но потом он сказал что все в порядке — достал из шкафа мои документы — я расписался в АКТЕ что забрал ПТС и ВСЕ! Никаких штрафов и санкций, так что применительно к «ВТБ» можно с уверенностью сказать — забрать можно и без КАСКО, никто ее наличие и штрафы на вас накладывать не будет (хотя в договоре пункт есть, главное помнить — на усмотрение банка)! Кстати вот фото, как доказательство.

Так что ребята схемы рабочие, пользуйтесь.

Сейчас видео версия, рекомендую.

Читайте наш  АВТОБЛОГ, мы плохого не посоветуем.

(26 , 4,35 из 5)

Источник: http://avto-blogger.ru/straxovaya/mozhno-li-ne-platit-kasko-pri-avtokredite-na-vtoroj-god.html

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

КАСКО – наиболее полный вид страхования, который защищает владельца от возможного угона либо ущерба.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют обязательное заключение этого договора при выдаче кредита на автотранспорт.

Конечно, каждому, кто берет заем, хочется сэкономить.

По этой причине мы попробуем разобраться, обязательно ли КАСКО при автокредите в 2020 году.

При выдаче автокредита банк старается максимально полно снизить свои финансовые риски. Именно по этой причине многие организации настаивают на обязательном заключении этого договора страхования. С ним банк может быть уверен, что ему будет возмещена стоимость авто в случае ущерба имуществу.

Однако, заключая этот договор, заемщик также получает ряд преимуществ:

  • сниженную процентную ставку;
  • возможность возмещения ущерба в случае повреждений.
Читайте также  Как оформить КАСКО если сам поцарапал машину?

Можно ли отказаться от КАСКО?

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

  1. Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
  2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
  3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
  4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
  5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

Что будет, если не платить?

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре. Однако они всегда негативные, могут стать причиной расторжения договора.

Также все это может привести к изменению в невыгодную для заемщика сторону размера процентной ставки, требованию досрочного погашения кредита, выставлению штрафных санкций.

Какие банки дают кредит без КАСКО?

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

  • Сбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

В большинстве случаев при выдаче автокредита банк требует заключения КАСКО на весь срок действия договора. Однако это несет ряд недостатков для заемщика.

В первую очередь это большая переплата. С каждым годом стоимость авто падает, из-за чего уменьшается и цена за полис. Однако это не учитывается в договоре, и вы вынуждены платить за КАСКО по кредиту больше.

Кроме того, вы всегда можете досрочно погасить свой долг и не заключать КАСКО. Однако его стоимость уже будет заложена в кредите. Выходит, что за услугу вы заплатили, а оказана она вам не была.

Также отсутствие ДТП позволяет существенно снизить стоимость полиса, а такие скидки также не сказываются на уменьшении выплат по кредиту.

По этой причине не рекомендуем заключать КАСКО на весь срок кредитования. Лучше делать это на год, после чего каждый раз продевать. Кроме того, если вас не устроит качество оказываемых услуг, вы сможете легко сменить страховую организацию.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите?

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

В среднем КАСКО выдается под 8-13% стоимости авто.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite/

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности? Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы?

Закон о КАСКО для кредитных машин

Действующим законодательством регламентировано обязательное страхование транспортного средства, оформленного в кредит. Правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры:

  • глава 28 Гражданского кодекса РФ;
  • закон о ведении страховой деятельности на территории Российской Федерации;
  • общие нормы и правила проведения страхования.

Кроме того, КАСКО выступает в качестве услуги имущественного характера, поэтому процедуры кредитных отношений касается и статья 929 ГК, где детально прописана динамика решения финансовых вопросов, связанных со страховым возмещением кредитных имущественных ценностей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если автокредит уже оформлен, а за полис платить не хочется, можно поступить следующим образом:

  1. Досрочно погасить весь кредит.
  2. Обратиться в компанию, которая данное требование не считает обязательным, и переоформить договор кредитования.
  3. Заключить страховку с франшизой.
  4. Включить выплаты по КАСКО в общую сумму кредитных обязательств.

Следует знать, что если банк настаивает на страховке, его программа будет наверняка выгоднее той, где эта услуга не предусмотрена. Это может означать более высокие процентные ставки, короткий срок действия договора, слишком большие ежемесячные платежи.

По поводу франшизы можно сказать следующее — это идеальное решение для добросовестных и осторожных водителей, так как её затратную часть перекрывает непосредственно заёмщик (незначительные повреждения он будет устранять сам).

Является ли КАСКО обязательным страхованием при автокредите по госпрограмме?

Если заём оформляется в рамках действия государственной программы, то технически финансовая организация не сможет требовать с человека наличие полиса. При этом действия сотрудника банка следует рассматривать в индивидуальном аспекте. Нужно внимательно заполнять анкету – если там содержится пункт о КАСКО, оспорить действия работника в дальнейшем будет сложно.

Что касается закона, то с правовой точки зрения гарантом заключённой сделки и финансовой состоятельности плательщика выступает государство. Оно же должно обеспечивать и гарантировать безопасность салону, банку или иным заинтересованным лицам, участвующим в процедуре оформления автокредита.

Можно ли не продлевать КАСКО на второй год?

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита? Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора. Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму. С каждым годом цена на купленную машину будет понижаться, соответственно, и за сам полис следует платить меньше. Но такой пункт в договоре не указывается, и человек оплачивает страховку в первоначальном объёме.

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

По такому же принципу работают дорожные нарушения и происшествия. Если за первый год их не было, стоимость полиса уменьшится, что на сумме взносов опять никак не отразится. Следовательно, заключать договор страхования на весь кредитный период неразумно, предпочтительно это делать на один год. После чего при необходимости пролонгировать действие документа, а если что-то пойдёт не так, или услуга не устроит — просто сменить организацию.

Стоимость страхования для кредитного автомобиля

Как узнать, сколько придётся заплатить за КАСКО? Входит ли КАСКО в стоимость автокредита? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Каждая компания имеет индивидуальный алгоритм расчётов. При его разработке она руководствуется рядом факторов, которые могут играть как на уменьшение, так и на увеличение выплат. На стоимость полиса влияют:

  • цена транспортного средства — если машина с салона, страховка будет в разы выше, чем на подержанный автомобиль;
  • возраст владельца и его стаж вождения;
  • число ДТП – при их отсутствии сумма будет ниже, а если данные факты повторяются с завидной регулярностью, то к общей величине начислений добавится ещё одна статья (с юридической точки зрения она будет обоснована как потенциальные риски).

Если привязываться к каким-то конкретным суммам, то можно говорить о среднем процентном соотношении, которое в 2020 году составляет примерно 8-13% от общей стоимости транспортного средства с учётом рассмотренных нюансов.

Если речь идёт о КАСКО на фоне франшизы, то в случае наступления страховой ситуации собственник автомобиля также понесёт определённые финансовые затраты. Стоимость может рассчитываться по нескольким направлениям:

  1. Величина франшизы не компенсирует ущерб владельцу полиса – в этом случае клиент банка закладывает в расходную статью, к примеру, 20 000 рублей, из которых при нанесённом ущербе на сумму, большую заявленной, ему будет возвращена лишь разница по этим величинам. Следовательно, чем больше будет франшиза, тем выше компенсация.
  2. Услуга страхования насчитывается по максиму, а клиент получает возможность 100% возмещения убытков, если страховка перекрывает финансовые потери при страховом случае. При франшизе в 30 000 рублей на фоне ущерба в 40 000 рублей заёмщик получит на руки все 40 тысяч в полном объеме.

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Можно ли оформить автокредит без КАСКО? Конечно. Несмотря на то, что большинство кредитных компаний требуют наличие полиса, есть ряд банков, которые готовы закрыть на это глаза. Причём среди них есть довольно крупные структуры, имеющие государственную аккредитацию и возможность предложить своему клиенту наиболее выгодные условия погашения долговых обязательств.

Высокий процент получить одобрение на выдачу займа для приобретения автомобиля при обращении в:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Росбанк
  • ЮниКредит Банк
  • Совкомбанк
  • Уралсиб

Важно понимать, что такое решение банки принимают не во всех случаях — зачастую даже данный перечень не станет гарантией того, что полис не потребуется. Специалисты рекомендуют перед подачей документов изучить кредитную политику каждой организации и только потом делать выбор в пользу конкретного банка. Кроме того, можно обратиться одновременно в несколько компаний, а затем выбрать оптимальное для себя решение по результатам программ кредитования.

Как сэкономить на КАСКО при покупке авто в кредит?

Как обезопасить себя от лишних финансовых вложений, если банк требует страховку? Главное правило – ответственный и деловой подход к ситуации. Сэкономить на данной услуге действительно можно, причём немало. Начинать следует с того, что не только банк нужно выбирать тщательно – не менее серьёзно следует отнестись и к выбору салона, а также и к выбору конкретного автомобиля. Такая практика почти не применяется среди отечественных пользователей транспортных средств, а зря. В странах Европы заёмщики не игнорируют такую возможность выиграть финансово.

Рассмотрим пример. Так средняя сумма кредитования по регионам РФ составила в 2017 году порядка 600 тысяч рублей. В данную ценовую нишу попадает не так уж и много автомобилей, при этом их технические качества практически идентичны, а характеристики похожи.

В этом случае покупателю следует отталкиваться не от выбора производителя, а сосредоточить своё внимание на кредитных банковских программах. И лучшим решением станет государственная поддержка.

Сегодня в таких программах принимают участие более сотни банков по всей территории России – по ним процентные ставки меньше и условия погашения тела договора выгоднее.

Отдельно остановимся на выборе компании, обеспечивающей страховые услуги. В ряде случаев человек может сам рассчитать примерную стоимость полиса на электронном калькуляторе, имеющемся на сайте страховщика, и найти самый выгодный вариант. Как показывает практика, разница может быть весьма внушительной и составить не менее 12%. Учитывая, что сама сумма, заложенная в полис, измеряется в десятках тысяч российских рублей, экономия, как говорится, налицо. При личной беседе со специалистом компании необходимо акцентировать своё внимание на следующих факторах:

  • страховое покрытие – ситуации, на которые в случае их возникновения распространяется компенсация;
  • цена самого полиса.
Читайте также  Какие документы необходимы для оформления ОСАГО?

Очень важно найти оптимальный баланс между этими двумя критериями при выборе привлекательной программы кредитования с участием КАСКО. Учитывая все изложенные факторы, можно не только сэкономить на самом полисе, но и выиграть финансово на общей стоимости автомобиля, купленного в кредит.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Обязательно ли КАСКО при автокредите в 2020 году

Время чтения: 7 минут

Покупка автомобиля в кредит получила широкое распространение, ведь далеко не каждый способен на такое приобретение без использования тех или иных займов. Есть спрос – есть и предложение. Банки готовы предоставлять людям средства на приобретение личного транспорта по достаточно выгодным процентным ставкам, но с обязательным условием страхования приобретаемого автомобиля. Разберемся, законно ли это и можно ли не платить КАСКО, но пользоваться кредитом.

Зачем банкам требовать КАСКО при выдаче автокредита

В большинстве случаев банк не имеет прямой выгоды от того, что, грубо говоря, навязывает своему клиенту ненужную ему страховку. Если, конечно, страховая компания, услугами которой клиента банка вынуждают воспользоваться, не является дочерней компанией кредитора. В связи с этим у многих может появиться вопрос: а не могу ли я отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Если ваша обязанность застраховать автомобиль прописана в кредитном соглашении, то невыполнение этого пункта будет нарушением, влекущим за собой наложение штрафов и иные меры воздействия.

Кредитные организации действительно очень часто прописывают в договорах данное условие. И несмотря на то, что КАСКО является добровольным видом страхования, то есть по закону автовладельцы не обязаны им пользоваться, нарушение условий соглашения с банком приведет к тому, что у вас даже могут отобрать купленное авто. Вот что будет, если не делать КАСКО, когда машина в кредите. Проще говоря, кредитор будет требовать от вас застраховать приобретаемое имущество не по предписанию закона, а по содержанию кредитного договора.

Основная причина этого требования – минимизация рисков компании-кредитора. Автокредит, как и заем на недвижимость, отличается от любого другого как раз тем, что купленная машина (квартира) становится залогом, который будет передан банку, если вы не сможете погасить задолженность.

Но автомобиль, в отличие от недвижимости, постоянно теряет в стоимости и нередко может быть поврежден или полностью уничтожен. Ни ваш опыт, ни кредитная история – ничто не может так минимизировать риски, как полная страховка.

Не нужно на себе выяснять, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту. Многие уже набили шишки на этом пути. На их опыте и стоит учиться.

Можно ли не оформлять КАСКО

Однако не все так печально, как кажется. Если вы решили купить автомобиль в кредит, это не значит, что вам не оставят выбора и заставят застраховать машину. Существуют и иные условия кредитования, которые не потребуют оплачивать нежеланную страховку. Поэтому можно смело дать положительный ответ на вопрос, можно ли не платить КАСКО, если машина в кредите. К тому же некоторые банки вообще не потребуют от вас этого.

Случаи, когда КАСКО не требуется

Сразу хочется обрадовать всех, кто планирует приобретение автомобиля в кредит. Бывают случаи, когда можно взять кредит на покупку машины без оформления дополнительной страховки. Рассмотрим ситуации, в которых ответ на вопрос, можно ли не делать КАСКО, если машина в кредите, будет утвердительным:

  • Во-первых, при оформлении кредита вы можете отказаться от условия обязательного страхования по КАСКО, договорившись с банком, что взамен готовы внести более высокий первоначальный взнос, оплачивать увеличенную процентную ставку, закрыть кредит в кратчайшие сроки и т. д.
  • Во-вторых, при покупке подержанного автомобиля, которому более 10 лет, страховые компании в большинстве случаев отказывают в оформлении страховки, поэтому достаточно собрать несколько письменных отказов и предъявить их кредитной организации.
  • В-третьих, можно попробовать взять нецелевой потребительский кредит, который уж точно не потребует от вас страхования автомобиля; но убедитесь, что условия такого займа вас устраивают.

Теперь вы знаете, как не платить КАСКО, если машина в кредите. Но это не всегда и не всем подходит. Тем более, если вы уже взяли взаймы у банка, подписав согласие на страхование. В этом случае лучше не пытаться обмануть или схитрить, ведь нарушение условий кредитного соглашения, как мы уже говорили, может повлечь за собой соответствующие санкции.

Список банковских учреждений, требующих КАСКО

Говоря о том, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в автокредите, нужно в первую очередь разобраться, требуется ли по условиям кредитования оформление страхового договора. Так, застраховать только что купленный на заемные средства автомобиль от вас обязательно потребуют в таких учреждениях:

  • “Абсолют Банк”;
  • ВТБ 24;
  • “Связь-банк”;
  • “Сетелем-банк”.

Перечисленные кредитодатели предлагают довольно невысокие ставки, но заключить договор страхования вы будете обязаны только в тех компаниях, которые аккредитованы конкретным банком. Низкие процентные ставки автокредита как раз и объясняются тем, что финансовая компания ничем не рискует. Платите вы или нет, свои деньги она в любом случае вернет, даже если вы разобьете купленную машину.

Список банковских учреждений, не требующих КАСКО

Так как нас все-таки интересует вопрос, можно ли не страховать машину по КАСКО по кредиту, то вот вам бочка меда. Существует немало банков, которые не настаивают на том, чтобы вы заключали нежелательный договор страхования. Им главное, чтобы вы вовремя платили за кредит. К таким относятся:

  • “Альфа-Банк”);
  • ВТБ 24;
  • “Росбанк”;
  • банк «Советский».

При отсутствии необходимости оформлять КАСКО величина кредитной ставки значительно выше. Особенно хорошо это прослеживается по банку ВТБ 24, который предлагает оба варианта кредитования.

Получается, что, экономя на страховке, вы переплачиваете за кредит. Но нельзя однозначно сказать, хорошо это или плохо, ведь в каждом случае нужно подсчитать, какой из вариантов будет выгоднее.

Ну а если по каким-то причинам вы не справляетесь с размером ежемесячной оплаты, может быть полезным рефинансирование автокредита без КАСКО. Другой банк возьмет на себя ваши обязательства, в то время как вы уже на более комфортных условиях сможете расплачиваться за свою новенькую машину.

Не стоит забывать и о том, что без КАСКО в случае кражи, серьезного повреждения или даже уничтожения вашего автомобиля вам придется восстанавливать его самостоятельно, оплачивая при этом висящий на вас кредит. Готовы ли вы к такому риску?

Переоформление КАСКО после истечения срока действия

Допустим, автокредит взят с условием оформления добровольной страховки. Проходит год счастливого обладания новеньким автомобилем с параллельной ежемесячной оплатой кредита, но у страхового полиса истекает срок действия. Нужно ли продлить КАСКО на кредитную машину, если кредит закончился, или можно сбросить с себя это обременение? Разберем этот, не менее важный, чем предыдущие, вопрос.

Надо посмотреть на ситуацию с разных сторон. И не только прислушиваться к мнению знакомых, но и ознакомиться с юридическим взглядом. Многие автовладельцы часто обсуждают подобные темы на различных форумах в интернете, поэтому без труда можно найти тот, где вам «со знанием дела» ответят, можно ли не платить КАСКО каждый год, если машина в автокредите. Но не факт, что полученный там ответ убережет вас от неправомерных действий.

Что можно сделать с КАСКО на второй год автокредитования

Машину вы уже успели купить и даже, несмотря на немалые затраты на страховку, целый год исправно оплачивали взятый кредит. Действие полиса закончилось, и мало у кого есть желание его продлевать. Казалось бы, ну и что тут такого, нам же не нужно снова идти в банк и просить одобрить кредит. Так можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год или эта обязанность еще долго будет давить на плечи? Тем более, что с каждым последующим годом стоимость страховки может увеличиваться из-за индексации или наступления страховых случаев.

К сожалению, ваш автомобиль при автокредитовании является залогом банка, который ставит условия и диктует возможности. Если в подписанном вами кредитном договоре присутствует условие обязательного страхования по КАСКО на весь период кредитования, то уклонение от этой обязанности влечет за собой штрафы и даже лишение автомобиля. Поэтому не стоит слушать тех, кто в ответ на вопрос, можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год, подогревает это желание.

Однако стоит учитывать то, что вы обязаны страховать приобретенный автомобиль только на сумму оставшегося долга перед банком. Таким образом, во второй год залоговая сумма, например, с 1 миллиона может уменьшиться до 500 тысяч, так как вы уплатили первоначальный взнос в 300 тысяч и внесли 200 тысяч в течение первого года. Причем, если страховщик не согласится на новые условия страхования или даже предложит вам ставки выше, чем в прошлом году, вы имеете полное право воспользоваться более выгодными услугами другой компании.

Но есть и еще вполне законный способ, как не платить КАСКО при автокредите на второй год. Для этого по окончании действия текущего полиса можно обратиться в банк и попросить внести изменения в кредитный договор, чтобы снять с вас эту обязанность. Конечно, никто не обязан делать вам поблажки, но многие организации идут навстречу тем клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю, исправно и вовремя платят по счетам, не конфликтуют, а также пользуются иными услугами банка (накопительные счета, зарплатные карты и прочее).

На третий год

Со вторым годом кредитования разобрались, а можно ли не платить КАСКО при автокредите на третий год? Так же, как и в вышеописанной ситуации, исправный заемщик может попросить у банка некоторое послабление. В большинстве случаев через 2 года остаточная сумма долга по займу достаточно низкая, поэтому кредитные организации редко настаивают на продлении страхования, и уж тем более, если вы планируете досрочное погашение.

К этому времени, кстати, не только банк, но уже и страховая компания может пойти вам на уступки и предложить выгодные условия, при которых будет разумно остаться еще на какое-то время в числе ее клиентов. Поэтому имеет смысл не только думать о том, как отказаться от КАСКО при автокредите на третий год, но и о том, как выгодно застраховать свое имущество.

Что будет, если не оформить КАСКО

Если в кредитном договоре, который вы подписали, указана ваша обязанность в течение оговоренного срока оформить полис добровольного страхования, то не пытайтесь избежать этого. Застрахуйте приобретенный автомобиль вовремя или уведомьте кредитную компанию, что вы не успеваете застраховаться и вам нужно дополнительное время.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Не стоит верить россказням бывалых водителей о том, как их отказ от КАСКО при автокредите не повлек за собой никаких последствий. А последствия могут быть разными:

  • штрафы и пени;
  • значительное увеличение годовой ставки кредитования;
  • требование досрочного погашения всей суммы займа;
  • взыскание с вас приобретенного на заемные средства автомобиля, так как он является залогом.

И если кому-то показалось, что его «простили» за нарушение кредитного договора, то, возможно, он невнимательно следил за суммой кредита, которую платил ежемесячно, и не заметил, что ее размер увеличился. Иногда просто бывает так, что банк даже не уведомляет недобросовестного клиента о том, что в ответ на нарушение к нему применили те или иные санкции. Так поступают, конечно, не все кредитные организации. Обычно они пытаются уладить все конфликты с клиентом полюбовно и многократно делают предупреждения, прежде чем наказывать рублем.

Читайте также  Документы необходимые для оформления полиса ОСАГО

Как снизить стоимость КАСКО

Взяв на себя обязательство по добровольному страхованию автомобиля, приобретая его в кредит, не спешите с покупкой первого попавшегося страхового полиса. Узнайте больше о том, какие бывают скидки по КАСКО. Ведь можно неплохо сэкономить, если, например, воспользоваться франшизой или выбрать покрытие ограниченного количества страховых случаев. Выбор есть всегда.

Автомобиль в кредит:

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/kasko/mozhno-li-ne-platit-kasko.html

Обязательно ли КАСКО при автокредите — оформлять, платить, на второй год, на третий год

Одним из обязательных пунктов, который должен выполнить потенциальный претендент на автокредит – это приобрести страховой полис КАСКО. Однако не все финансовые учреждения настаивают на его оформлении. Он прилично бет по карману и отсевает определенный процент покупателей.

Большинство финансовых организаций ради своей страховки во множестве программ автокредитования включают в обязательный пункт страховку транспортного средства. Такая процедура дорогая.

Цена за полис может превышать годовой процент по кредиту за этот период. Прежде чем покупать автотранспорт через банк, обязательно изучите условия программ финансового учреждения, что бы дополнительно не напороться на непредвиденную трату денежных средств.

Согласно статистическим данным, до 50 % россиян ездят на автомобилях, взятых за счет автокредита, большая часть которых имеет страховой полис. В этом случае КАСКО имеет двухстороннюю позицию. Он одинаково встает на защиту банка и заемщика.

Вы будете не правы, если скажете, что приобретения страховки – это вещь бесполезная и ненужная, в первую очередь для владельца. Ведь она дает возможность возмещать ущерб в случае непредвиденных ситуаций и рисков на дорогах.

Финансовая организация берется за выплату денежных средств водителям, автомобиль которых попал в ДТП либо получил повреждения при езде на плохих дорогах.

Если сравнивать, кому страховка принесет больше выгоды финансовому учреждению ил заемщику, то здесь все очевидно, конечно банк.

К примеру, количество денежных средств будет зависеть от суммы долга заемщика перед банком. Финансовое учреждение не получит больше денег с процентами, чем ту сумму которую не выплатил покупателю. Все остальные средства пойдут заемщику.

Но тут существует и другая сторона конфликтной ситуации. Выгоду от страховки получает и покупатель. Ведь при отсутствии КАСКО заемщику пришлось бы платить на два фронта. Первое – это цена ремонта транспортного средства, а второе – выплата по займу.

В последнее время КАСКО уделяют особое внимание и финансовые организации в своих кредитных программах грамотно и подробно расписывают все нюансы приобретения страховки, куда пойдут деньги в случае аварии, в каких суммах.

Почему банки заставляют оформлять страховку

Большинство финансовых организаций в качестве подтверждения платежеспособности покупателя и гарантии выплаты по кредиту вносят в залог приобретаемое транспортное средство.

Такой расклад обязывает кредитора пристально следить за машиной, ее состоянием и видом, что бы в случае дорожно-транспортного происшествия он не упал в цене и имел товарный вид.

Это необходимо в случае не выплаты по ссуде. Ведь транспортное средство будет выставлено на продажу банком. Чем больше денег финансовая организация сможет выручить, тем выгоднее для нее и она сможет покрыть не выплаченный займ.

Еще одной причиной навязанного приобретения КАСКО в банках становится выплата страховки финансовым учреждениям в случае угона транспортного средства или его уничтожения.

Финансовая организация отстанет от вас только в том случае, если будет погашен досрочно автокредит.

Цены на страховку большие. В среднем приобретения полиса обойдется в 10 % от стоимости автотранспорта. В случае приобретения автомобиля по программам автокредитования страховать машину нужно на протяжении всего займа. Тут всплывают просто огромные суммы.

Когда машина куплена в кредит сроком 2 года, то переплата составит 20 %. Но если займ растянут на 5 лет, то придется отдать за страховку 50 % от цены авто.

Собственно такие цифры и толкают покупателей пользоваться кредитными калькуляторами, что бы как можно точно и экономично распределить имеющиеся денежные средства на покупку машины.

Обязательно ли оформлять и платить КАСКО при автокредите

Страхования приобретаемого автомобиля является добровольной процедурой. По закону вынудить и заставить вас приобрести страховой полис не имеет права ни одно финансовое учреждение.

Пользуясь хитростями, банки по сути ничего и не делают. Они просто включают в программу автокредитования приобретения полиса, как значимым условиям для получения ссуды. Если страховка не приобретается, просто идет отказ в кредите.

Если вы хотите купить поддержанное транспортное средство и задаетесь вопросом обязательно ли КАСКО на поддержанный автомобиль? То ответ идентичен и все правила покупки новой машины действуют в случае б/у автотранспорта.

Обязательно ли продлевать на второй, третий год

Большинство банков заключает договор с клиентом, который приобрел страховой полис минимум на один год. По истечению первого срока, большинство покупателей задает себе вопрос: нужно ли продлевать КАСКО дальше?

Тут необходимо вернуться к условиям подписания, и внимательно прочитать пункты программы кредитования, где будет указано, что плата за КАСКО должна проходить на протяжении всего срока ссуды.

Ведь автотранспорт не является объектом владения заемщика, а находится как залог в финансовой организации, что выдала ссуду. Поэтому банки имеют полное право требовать от своих клиентов продления страхового полиса КАСКО на следующие годы.

Существует очень важная деталь. К примеру, вы проплатили автокредит целый год, внесли первую плату и выплатили определенный процент от полной стоимости машины.

Финансовое учреждения имеет право затребовать страховку КАСКО лишь на цену невыплаченных средств по займу и стоимости машины.

Если вся сумма автокредита составляла 900 000 рублей, ваш первоначальный взнос равнялся 200 000 рублей и за текущий год вы погасили кредит на сумму 250 000 рублей, то финансовое учреждения на второй год затребует КАСКО уже не на полные 900 000, а на оставшиеся 450 000 рублей.

Существуют способы отказаться от КАСКО и проигнорировать финансовое учреждение. Необходимо просто игнорировать сообщения от банков.

Таким образом, им надоест, и они сами отстанут. В некоторых случаях это действует. Однако не стоит забывать о штрафных санкциях в результате просрочки.

Когда в программе автокредитования прописан штраф за КАСКО, то будет указана конкретная сумма или процент от кредита, либо только стоимости транспортного средства.

Сумма долга за просрочку будет расти по дням. В конечном итоге может подняться процент автокредита либо изъято транспортное средство.

Хорошо читайте условия кредитования выбранного банка и не делайте поспешных выводов. Ведь надежда на экономию средств без полиса КАСКО может привести к неблагоприятному исходу.

Как избежать покупки полиса

Существуют банки, которые выдают автокредиты без страхового полиса. Во-первых, таких финансовых организаций можно посчитать на пальцах, а во-вторых – процентная ставка в таких банках значительно выше других.

Способом избежать КАСКО – это взять деньги наличкой. В этом случае оформление страховки не надо. Но существенно возрастет процентная ставка по займу.

Если вы решили перехитрить финансовую организацию, оформив экспресс кредит, то не следует забывать о комиссиях, которые устроит банк. И самая выгодная программа окажется не такой уж и привлекательной. Неизбежным последуют высокие процентные ставки.

Минимум от 18 % — 19 %. А первая плата за автотранспорт может достигнуть 50 %.

Выгоды и недостатки

Достоинства автокредитов без КАСКО:

  • значительным положительным отказом от приобретения страхового полиса – это экономия денежных средств. Оставить в семейном бюджете можно порядка 10 % стоимости машины;
  • кредит оформиться быстрее, так как уменьшится необходимое количество нужных документов.

Недостатки:

  • автокредит без КАСКО не лишен недостатков. Машина – это собственность банка. Пока займ не будет погашен, там она и останется. Если транспортное средство украдут – покупатель будет возмещать ущерб финансовой организации самостоятельно.
  • размер годовой ставки по процентам вырастем минимум на 5 % — 7 %. Первоначальный взнос тоже прыгнет вверх. Время на выплату ссуды укоротится.
Плюсы Минусы
Существенная экономия денег Большая первая плата
Быстрая процедура оформления Высокая процентная ставка
Уменьшенный максимальный срок выплаты
Самостоятельное возмещение ущерба банку

Плюсы автокредита с КАСКО:

Приобретения страхового полиса является отличным способом обезопаситься от рисков, как заемщику, так и банкам. Когда машину украли или разбили – страховая компания возместит ущерб и заемщику будет проще выплачивать только кредит, установленный программой.

Минусы автокредит с КАСКО:

Негативной стороной является большая стоимость страхового полиса. Это основной и единственный минус КАСКО.

Плюсы Минусы
Компенсация расходов в случае аварии Стоимость полиса
Небольшой первоначальный взнос Подбор страховой компании кредитором
Маленькая процентная ставка Авто является залогом
Быстрое рассмотрение

Какие банки не настаивают на покупке полиса

Плюсов так и минусов в автокредита без КАСКО насчитается не малое количество. Однако решать вам, в какой способ покупать транспортное средство.

Спрашивать о том, обязательно ли КАСКО при автокредите в Сбербанке глупо, ведь данная финансовая организация является самой требовательной и придирчивым банком в России.

Сейчас финансовых учреждений, который предоставляют автокредитования без страхового полиса не много. Рассмотрим главные банки и их программы.
ЮниКредитБанк

Финансовая организация имеет на счету программу по займу без КАСКО которая называется «Поддержанное авто без КАСКО». Все очевидно, что приобрести возможно только б/у автотранспорт, возраст которогоне превышает 5 лет.

Ссуду, возможно, растянуть на 5 лет, при этом максимальный займ составит порядка 1 миллиона рублей. Годовая переплата высока – от 30 %, а первоначальный платеж начинается от 40 %.

Альфа-Банк

Оформить авто кредит в Альфа банке и имеют право все граждане Российской федерации. Займ можно получить как на новое, так и с пробегом транспортное средство.

Максимальная сумма не превышает 1 миллиона рублей
Срок кредита 3 лет
Ставка годовых от 24 % до 30 %

ВТБ 24

Приобрести автотранспорт в ВТБ 24 возможно только с конвейера. Автокредит на поддержанные авто не выдается. Программа – «Автоэкспресс». Получить займ можно показав паспорт и водительские права.

Первоначальная плата от 30 %
Сумма заемных денег 1 миллион рублей
Процент годовых фиксированный и составляет 25 %
Заявка рассматривается быстро, в течение часа

При выборе программы автокредитования обязательно уделяйте внимание пунктам о страховке. Внимательно изучив условия договора, вы обезопасите себя от дополнительных трат.

Автокредит с КАСКО имеет свои положительные и негативные стороны, но приобрести машину можно и без него. Как покупать транспортное средство выбирать только вам.

: Автокредит ТВ — входит ли КАСКО в сумму автокредита?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/objazatelno-li-kasko-pri-avtokredite.html