Как вернуть франшизу с виновника ДТП?

Содержание

Франшиза – взыскиваем с виновника ДТП

Как вернуть франшизу с виновника ДТП?

Возможно, многие автолюбители слышали о страховке КАСКО с франшизой, но не все знают, что это такое. Все чаще автовладельцы не ограничиваются обязательным полисом ОСАГО и покупают дополнительную страховку КАСКО.

Ведь, когда водитель станет виновником ДТП, то автогражданка возместит ущерб потерпевшему, а полис КАСКО покроет расходы на ремонт собственного автомобиля. Поэтому, очень актуальный вопрос среди автолюбителей  –  можно ли взыскать франшизу с виновника аварии. Постараемся на него ответить.

Загадочная франшиза

Под франшизой понимают часть ущерба, которую страховая компания не будет возмещать при наступлении страхового случая. Другими словами – это не покрываемая сумма ущерба. По сути, страховщик при помощи франшизы старается отсечь мелкие выплаты, которые, конечно же, происходят чаще, нежели крупные суммы компенсаций.

С понятием франшизы в большей мере сталкиваются водители имеющие страховку КАСКО. Страховые компании устанавливают франшизу при оформлении договора страхования с целью уменьшения размера страховой премии. Это делается для того чтобы уменьшить для автолюбителей стоимость полиса КАСКО.

Существенная цена страховки заставляет водителей пользоваться разными уловками для уменьшения ее стоимости. Следует понимать, что когда владелец транспортного средства станет участником автомобильной аварии, то страховая компания выплатит компенсацию причиненного ему ущерба за минусом размера франшизы.

Таким образом, автолюбителю придётся частично возмещать ущерб личными средствами в размере оговоренной при заключении договора страхования франшизы.

С одной стороны он добровольно на это согласился при оформлении договора страхования КАСКО. Тогда, как с другой стороны водителю, попавшему в ДТП, закон гарантирует возмещение причиненного вреда в полном объёме.

Возмещение ущерба по закону

Статьи 15 и 1064 ГК РФ предусматривают полное возмещение причиненного потерпевшему водителю вреда. Частично причинённый ущерб при ДТП компенсирует страховка, а оставшуюся часть равную сумме франшизы должен покрыть виновник столкновения. Обязанность возмещать причиненный вред не зависит от условий договора страхования потерпевшего автолюбителя.

Действующие законодательство предусматривает, что страховая компания компенсирует причиненный ущерб в объёме предусмотренным договором страхования.

Не возмещенный страховщиком объём, в размере оговоренной франшизы, сначала оплачивает потерпевший личными деньгами, а потом взыскивает с виновника автоаварии.

Итак, право на полное возмещение причиненного при дорожно-транспортном происшествии вреда, относится к законным правам потерпевшего автолюбителя, и поэтому, не может зависеть от условий договора страхования. По сути, от отношений со страховщиком, который является третьим лицом. Ущерб должен компенсировать виновный в происшествии водитель.

Процедура оплаты франшизы

Потерпевший водитель уплачивает сумму франшизы на счет страховой компании, которая осуществляет восстановительный ремонт поврежденного автомобиля или выплачивает компенсацию.

Необходимо сохранить квитанцию или чек подтверждающий оплату. После этого необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба по страховке ОСАГО виновника аварии.

Оплату франшизы можно осуществлять в банке или на сайте страховой компании. Рассмотрим первый вариант. Им очень удобно пользоваться.

Автолюбитель оплачивает франшизу наличными деньгами или осуществляет платеж с карточки на банковские реквизиты страховщика и получает на руки квитанцию об оплате. Ее нужно хранить, как подтверждение осуществлённого платежа.

Второй вариант, предусматривает перевод суммы через онлайн форму оплаты франшизы, на сайте страховой компании. Оплата осуществляется с банковской карты. Подтверждение операции нужно ждать 1-2 дня.

Безусловная франшиза.

После получения подтверждения платежа необходимо написать заявление на сайт банка, карточкой которого вы пользуетесь или в отделение с просьбой представить документ, подтверждающий факт оплаты.

Текст заявления примерно такой: «прошу предоставить документ о переводе денежных средств в размере (указать сумму платежа) от (дата финансовой операции) на счет (реквизиты счета) страховой компании (полное название страховщика)”. Если заявление подается на сайт банка, то следует указать еще одну просьбу “прошу отправить документ в филиал банка по адресу”.

Автолюбитель забирает документ, заверенный подписью и печатью с филиала банка, который он выбрал за удобное место расположения. Документ следует хранить для подтверждения факта оплаты франшизы.

Возврат франшизы с виновника автоаварии

Если у водителя оформлено два полисы: ОСАГО И КАСКО, то в случае, когда он становится потерпевшим участником ДТП, ему более выгодно оформлять происшествие по КАСКО. Рассмотрим почему. При обращении к страховщику виновника автоаварии потерпевший водитель после проведения оценки ущерба получает, как правило, заниженные выплаты.

Для того чтобы добиться справедливости ему необходимо провести независимую экспертизу, процедуру досудебного урегулирования со страховой компанией, а тогда обращаться с иском в суд. В результате получается долго, затратно и хлопотно. Когда потерпевший автолюбитель оформляет аварию по КАСКО у своего страховщика, то он получает направление на ремонт к официальному дилеру.

Читайте также  Что делать при ДТП по новым правилам?

После выполнения ремонта автовладелец уплачивает франшизу личными деньгами, а если стоимость ремонта превышает эту сумму, то разницу оплачивает страховщик. Далее потерпевший может заняться взысканием франшизы с виновника автоаварии.  Для этого необходимо обратиться в свою страховую компанию и затребовать все документы о страховом случае.

Сроки взыскания

Можно ли получить франшизу с виновника ДТП за прошлый год? На одном из форумов зацепил вопрос: лето прошлого года запомнилось автоаварией, ремонт сделали по КАСКО, но франшизу с виновника не взыскали.

Реально ли  вернуть франшизу с виновника, если дорожное происшествие случилось в 2016 году. Односложный ответ – да. Рассмотрим подробнее.

Действующие законодательство предусматривает срок в три года для заявления претензии об ущербе.

Поэтому, ответ страхового агента, что вы пропустили срок подачи документов на страховую выплату (15 дней при оформлении ДТП с участием сотрудников ГИБДД и 5 дней при оформлении Европротокола) и поэтому, не можете претендовать на возврат франшизы, не отвечает нормам закона.

Какие понадобятся документы

Супер страховка.

Необходимо написать заявление о компенсации суммы франшизы и приложить следующие документы:

  • все документы о страховом случае по КАСКО;
  • копию полиса КАСКО;
  • копию квитанции или чека, подтверждающего оплату франшизы;
  • документы, подтверждающие стоимость ремонта (кассовый чек);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • техпаспорт авто;
  • реквизиты банковского счета, на который впоследствии нужно перечислить деньги.

Заявление следует обязательно зарегистрировать в канцелярии страховой компании, а документы передать по реестру.

Страховщики обязаны на протяжении 30 дней перевести на счет деньги или направить письменный аргументированный отказ. Как правило, страховые компании с задержкой, но возвращают сумму франшизы. Тем самым, подтверждается главный плюс этого метода – без обращения в суд можно получить от страховщика реальную стоимость ремонта машины.

Итог

Подводя короткий итог, хочется акцентировать внимание на том, что потерпевший при автоаварии водитель может возвратить франшизу с виновника столкновения.

Для  этого необходимо обратиться в страховую компанию виновника аварии с письменным заявлением, к которому приложить соответствующий пакет документов.

Автовладельцу следует предоставить машину для осмотра как своему страховщику по страховке КАСКО, так и страховой компании водителя, спровоцировавшего автоаварию, по полису ОСАГО. Такую ситуацию можно рассматривать, как страховой случай одновременно по двум страховкам: КАСКО и ОСАГО.

Удачи вам на дороге!

Источник: https://detepe.ru/damage/franshiza-s-vinovnika-dtp.html

Возмещение франшизы КАСКО по ОСАГО виновника ДТП, как происходит взыскание?

Возмещение франшизы КАСКО по ОСАГО виновника ДТП это вполне обычная практика, о которой правда знают далеко не все автовладельцы.

Эта процедура возможна только через ОСАГО виновника дорожно-транспортного происшествия.

Примечательно, но подобный возврат пока не получил широкое распространение на российском страховом рынке.

Это вызвано тем, что собственники автомобилей практически не знакомы с понятием франшизы, и слабо представляют принцип её действия. На самом деле, алгоритм возмещения денежных сумм довольно прост, главное, чётко следовать установленной процедуре.

Что скрывает понятие франшизы?

Возмещение франшизы КАСКО по ОСАГО виновника можно рассматривать, только разобравшись в основных принципах. В частности, франшизой называется некоторая сумма, которая не покрывается страховщиком в случае причинения ущерба застрахованному имуществу.

Выглядит это так:

  • в договоре указывается определённый размер франшизы, например, 15 000 рублей, который можно назвать ценовым порогом выплат.
  • если в результате аварии, общая сумма ущерба ниже установленной суммы, автовладелец оплачивает ремонт самостоятельно.
  • в ситуациях, когда повреждения авто серьёзнее и 15 000 не хватает для их устранения, ремонт оплачивается страховой компанией, полностью или за вычетом франшизы в зависимости от условий договора.

Такая практика выгодна обеим сторонам соглашения. Страховая компания не несёт убытков при причинении автомобилю незначительного ущерба. Не секрет, что автовладельцы намного чаще обращаются по поводу царапин или разбитых зеркал, чем по возмещению крупного ущерба.

В плюсе остаются и собственники авто, которые получают существенную скидку при покупке полиса КАСКО. Разумеется, выгода становится очевидной только при аккуратном стиле вождения, иначе самостоятельная оплата мелкого ремонта сводит к нулю полученную скидку.

Какие виды франшизы применяются в автостраховании?

Страховые компании предлагают несколько вариантов франшизы, которые отличаются условиями и принципом действия.

Выглядит это так:

  • Безусловная – предполагает возмещение ущерба за вычетом оговоренной суммы;
  • Условная – если ущерб превышает сумму франшизы, компенсация выплачивается в полном объёме;
  • Временная – ограничивает действие страховки определённым периодом, например, полис защищает интересы автовладельца только в рабочие часы по будним дням;
  • Динамическая – при первом страховом случае возмещение ущерба производится в полном объёме, при последующих обращениях, франшиза увеличивается в процентном соотношении: 5, 10 и так далее;
  • Льготная – действует только на определённых условиях, например, если в аварии нет вины застрахованного лица;
  • Регрессная – возмещение по страховому случаю производится в полном объёме, но потом автовладелец вносит франшизу в кассу страховщика.

Возмещение франшизы КАСКО по ОСАГО виновника возможно по всем перечисленным вариантам.

Как вернуть франшизу с виновника аварии?

Сразу нужно отметить, что согласно действующему законодательству, страховая компания обязана возместить причинённый ущерб в полном объёме.

Это следует рассматривать так: при ремонте выполняется установка только оригинальных деталей и запчастей, если договор не предусматривает иных условий.

Наиболее наглядно это выглядит при замене лобового стекла автомобиля.

На станции техобслуживания обязаны не просто установить стеклянный элемент, но и вернуть тонировку, обогрев или ламинированное покрытие, если они присутствовали до момента аварии.

Если страхователь выбирает денежную выплату, сумма должна покрывать все перечисленные нюансы.

Однако включение в договор франшизы предусматривает, что часть ущерба страховщик оплачивает самостоятельно. Именно эта часть может быть возмещена страховой компанией виновника аварии.

Читайте также  Вызов независимого эксперта после ДТП

Происходит процедура возврата по следующей схеме:

  1. страхователь оформляет аварию согласно установленным правилам;
  2. обращается по поводу страховых выплат в свою страховую компанию;
  3. оплачивает размер франшизы согласно условиям договора;
  4. получает направление на станцию техобслуживания или денежную сумму, эквивалентную полученным повреждениям;
  5. пишет заявление в страховую компанию виновника на возврат франшизы.

Заниматься этой процедурой лучше до момента обращения своей страховой компании к страховщику, оформившему ОСАГО по поводу взыскания. В данной ситуации, расчёт будет производиться с учётом износа, что предполагает уменьшение суммы выплат.

Какие бумаги потребуются?

Любые страховые выплаты возможны только при правильном оформлении происшествия.

Это обязательное условие: предоставление неполного пакета документации является законным основанием для отказа в компенсации. Возврат франшизы не является исключением.

Автовладельцу нужно собрать следующий пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • ксерокопию полиса или договора автострахования;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство, подтверждающее постановку авто на регистрационный учёт в регионе;
  • справка из ГИБДД, удостоверяющая факт аварии и копия протокола с места происшествия;
  • заключение независимой экспертизы с оценкой причинённого ущерба;
  • акт выполненных работ, подтверждающий ремонт автомобиля;
  • квитанция об оплате франшизы;
  • банковские реквизиты для зачисления средств.

Учитывая, что обращаться придётся в две компании, необходимые справки нужно изначально собирать в двух экземплярах. При этом не стоит забывать, что пакет документов утверждается не Федеральным законодательством, а внутренними правилами компании, поэтому приведённый список не является окончательным.

Чтобы избежать возможных проблем, список документации лучше уточнять заранее. Это можно сделать при личном посещении офиса страховщика или на сайте компании.

Правила написания заявления

Основанием для страховых выплат и возврата франшизы является заявление страхователя, написанное собственноручно или законным представителем.

Примечательно, но унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено, поэтому заявление пишется в произвольной форме.

Однако здесь должны обязательно содержаться следующие сведения:

  • данные страхователя, страховой компании и виновника аварии;
  • информация о происшествии: дата, время, место, обстоятельства;
  • просьба о возвращении франшизы с указанием актуальной суммы и перечнем выполненных ремонтнно-восстановительных работ;
  • размер выплат по КАСКО;
  • перечень прилагающихся к заявлению документов;
  • дата составления заявления;
  • подпись заявителя с расшифровкой.

Нужно отметить, что закон не запрещает страховым компаниям использовать бланки собственного образца.

Сроки для взыскания

Возмещение франшизы КАСКО по ОСАГО возможно в течение 3-х лет с момента дорожно-транспортного происшествия. Однако затягивать с обращением в страховую организацию не стоит.

Страховщик не сможет отказать в возврате франшизы: это противозаконно и может быть оспорено в судебном порядке. При этом компании часто занижают размер положенных выплат, мотивируя это тем, что по прошествии времени невозможно оценить реальный размер полученного ущерба.

Источник: https://kypilprava.com/casco/franchise/kak-vozmestit-franshizu-kasko-po-osago-vinovnika-dtp/

Как вернуть франшизу по КАСКО: возврат через ОСАГО и с виновника ДТП, заявление на возмещение

КАСКО — это необязательный вид страхования, необходимость которого определяется каждым владельцем автомобиля на личное усмотрение. КАСКО может быть как стандартным, так и с оформленной франшизой. В зависимости от типа страховки будут меняться условия выплат при ДТП, если клиент оказался потерпевшим.

Что собой представляет франшиза по КАСКО

Франшиза по КАСКО — это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.

Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.

Полис по франшизе позволяет сократить ежегодные траты в несколько раз.

Оформление полиса по франшизе окажется выгодным решением в двух случаях:

  1. Если покупка КАСКО — требование кредитной организации для оформления займа при приобретении автомобиля. Из-за высокого размера страховки, стоимость самого полиса существенно снижается.
  2. Если водитель не собирается обращаться за выплатой компенсации в случае получения мелких повреждений транспортного средства. Человек не хочет разбираться с документами и тратить личное время для получения небольшой суммы на ремонт автомобиля. Так как водитель не собирается получать компенсацию, то ему не нужен полный набор страховых услуг.

Еще одним плюсом является вероятность возвращения франшизы с лица, которое виновно в произошедшей ситуации. Несмотря на то, что такая процедура является законной, многие застрахованные лица не используют эту возможность. Страховая компания не отказывает в компенсации.

Какие существуют виды франшизы

Всего доступно три варианта франшизы:

  1. Безусловная. Размер страхования неизменяем, а франшиза не может быть возвращена. При подписании договора на франшизу, где минимальная стоимость возмещения ущерба составляет 20 000 рублей, нельзя рассчитывать на получение выплаты при повреждениях на 19 000 рублей. Ремонт автомобиля придется оплачивать застрахованному лицу. Но если повреждения были получены на 30 000 рублей, то размер выплаты составит 10 000 рублей после вычета франшизы.
  2. Условная. Если сумма ущерба меньше размера франшизы, то компенсация выплачиваться не будет. Но если для ремонта требуется сумма, превышающая установленный порог, то компания обязана полностью возместить ущерб.
  3. Безусловная с процентом. Для такой страховки действуют те же правила, что и для обычной безусловной. Порог в фиксированном значении заменяется на процентное соотношение.

Малое количество страховых компаний предлагает условную франшизу. Причина заключается в ее нерентабельности по сравнению с безусловной.

В каких случаях возможно вернуть франшизу

Для наглядного представления процедуры возврата потребуется привести пример, где в аварии принимали участие два водителя. После оформления дорожно-транспортного происшествия необходимо передать информацию и документы в страховую компанию. Тогда сумма франшизы вносится автовладельцем в кассу компании.

Читайте также  Срок подачи заявления в суд после ДТП

Если застрахованное лицо было потерпевшим, то оно имеет право на возмещение ущерба в полном объеме. Только в таком случае может быть оформлен возврат франшизы по КАСКО.

Франшиза по КАСКО может быть возвращена даже с ОСАГО.

Перед тем, как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП, необходимо учесть три условия:

  1. Застрахованное лицо — потерпевший.
  2. Имеется виновник ДТП.
  3. Имеется действующий полис ОСАГО и КАСКО.

Орган, куда должен обращаться застрахованный водитель в случае ДТП, определяется в зависимости от наличия пострадавших лиц. Если таковых нет, то получить сумму возмещения ущерба можно напрямую из страховой компании, выдавшей полис ОСАГО.

При наличии пострадавших за получением страховых средств потребуется обращаться в организацию, выдавшую полис КАСКО виновнику происшествия.

Как можно вернуть франшизу по КАСКО

Застрахованное лицо должно обратиться в компанию, которая оформила КАСКО. Возвращать франшизу можно только в случае предоставления полного пакета бумаг для оформления страхового случая. После того как страхователь оплачивает франшизу, он получает право на обращение по ОСАГО. Все эти действия необходимо выполнять только после того, как был установлен виновник происшествия.

Проще всего оформить возмещение ущерба тем лицам, которые получили полисы ОСАГО и КАСКО в одной страховой организации. Тогда водителю потребуется обратиться в компанию лишь единожды, приложив к стандартному пакету документов заявление о возмещении франшизы КАСКО по ОСАГО виновника.

Если полисы оформлены в разных страховых компаниях, то процедура получения средств на восстановление автомобиля будет проходить по следующему сценарию:

  1. Когда ремонтные работы по восстановлению автомобиля будут завершены, забрать полный пакет документов, который был передан для получения выплат по КАСКО.
  2. Все полученные бумаги направить в ОСАГО. Дополнительно приложить чеки, которые будут подтверждать оплату франшизы.
  3. Составить заявление с прошением о возмещении ущерба.
  4. Указать реквизиты банковского счета для получения средств за страховку.

Заявление, которое составляется с целью возмещения средств по КАСКО, не отличается от обращения по ОСАГО. Форма может иметь лишь незначительные изменения в зависимости от условий, действующих в отдельно взятой страховой компании. Чаще всего дополнения в заявлении включают в себя указание наименования организации, размер причиненного ущерба и стоимость франшизы.

Возврат франшизы занимает около 15-40 дней. На длительность влияет тяжесть ДТП.

Через ОСАГО

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО осуществляется следующим образом. Пострадавшее лицо должно выплатить сумму франшизы через своего страховщика. На его счет, указанный в составленном договоре, необходимо направить средства. Сумма возмещения будет определена только после обращения страховой компании, оформившей КАСКО, к фирме, занимающейся выдачей ОСАГО. Возмещение ущерба может взиматься не только от лица страховой компании, но и от виновника.

Напрямую с виновника

Законодательство указывает, что отсутствие ОСАГО не является причиной для отмены ответственности, которую несет каждый водитель. Но из-за отсутствия договора средства для возмещения франшизы будут взиматься с виновника напрямую.

Лучше всего попытаться решить ситуацию в досудебном порядке. Для этого пострадавшее лицо должно попытаться найти контакт с виновником ДТП. Если человек будет отказываться оплачивать нанесенный ущерб, то пострадавший получит основание для обращения в суд.

Порядок компенсации франшизы по КАСКО

Перед тем, как обращаться за компенсацией, необходимо сделать следующие действия:

  • передать автомобиль на осмотр после ДТП для определения ремонтной стоимости;
  • сделать копии бумаг;
  • составить заявление для компенсации затрат.

Итогом действий будет сбор всех необходимых документов, которые будут предоставляться для получения выплаты по КАСКО.

Куда обращаться и в какие сроки

После того, как был совершен звонок в ГИБДД, необходимо связаться со страховой компанией, которая выдала КАСКО. Чтобы получить средства потребуется подать бумаги в страховую компанию или на СТОА.

Законодательство позволяет получить возврат уплаченной суммы за франшизу даже после того, как транспортное средство было отремонтировано. Для этого потребуется составить претензию о полученном вреде и направить ее в страховую компанию.

Как правильно составить заявление на возврат

Составление заявления на возврат франшизы должно составляться в соответствии с установленными правилами:

  1. Шапка. Указывается наименование страховой организации и данные заявителя.
  2. Данные участников ДТП. Вписываются ФИО физических лиц и данные автомобиля.
  3. Описание. Дата происшествия, его место и причины.
  4. Требования. Размер возмещения, который должен подтверждаться квитанциями и чеками.
  5. Размер компенсации по КАСКО.
  6. Список приложенных бумаг.
  7. Подпись и дата.

Бланки заявлений

Скачать заявление на возмещение ущерба по КАСКО.

Скачать заявление на возврат франшизы КАСКО через ОСАГО.

Дополнительно должна проставляться подпись от сотрудника страховой компании.

Какие документы необходимо иметь

Оформить возврат франшизы можно при представлении следующих документов:

  • паспорт водителя;
  • паспорт автомобиля;
  • справка регистрации ДТП;
  • СТС;
  • протокол, составленный сотрудником ГИБДД;
  • чек или квитанция, подтверждающие оплату франшизы;
  • чек по итогам проведенных ремонтных работ для восстановления автомобиля;
  • постановление возбуждения дела в ГИБДД;
  • реквизиты счета в банке.

Перед тем, как подать документы, необходимо сделать их копии, заверенные в ГИБДД.

Сколько времени осуществляется возврат денежных средств

Возврат ущерба осуществляется в течение одного месяца с момента обращения. Если сроки возмещения не соблюдаются, то потерпевшее лицо может позвонить страховщику виновника ДТП, чтобы узнать подробности причин задержки.

Возможные проблемы при возврате франшизы по полису КАСКО

Существует две основные проблемы, которые встречаются при оформлении возврата франшизы. Отказ в выплате может быть получен по причине указания недостоверных или некорректных данных в переданных бумагах. Сумма выплаты определяется с учетом изношенных деталей.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/kak-vernut-franshizu-po-kasko.html